BERUFSUNFÄHIGKEITSVERSICHERUNG
Entdecke die Vollkasko für deine Arbeitskraft und Erfahre, wie du mit unserer maßgeschneiderten Berufsunfähigkeitsversicherung deine Gesundheit und finanzielle Sicherheit schützen kannst.
Unabhängige Beratung
Transparente und faire Vertragsbedingungen
Nie mehr zu viel für deine Versicherungen bezahlen
Digitale persönliche Beratung durch IHK-geprüfte Experten
BERUFSUNFÄHIGKEITSVERSICHERUNG
Entdecke die Vollkasko für deine Arbeitskraft und Erfahre, wie du mit unserer maßgeschneiderten Berufsunfähigkeitsversicherung deine Gesundheit und finanzielle Sicherheit schützen kannst.
Unabhängige Beratung
Transparente und faire Vertragsbedingungen
Nie mehr zu viel für deine Versicherungen bezahlen
Digitale persönliche Beratung durch IHK-geprüfte Experten
Bevor wir richtig in die tiefe gehen...
Viele Menschen versichern ihr Auto Vollkasko. Bei einem Totalschaden, der etwa 30.000 Euro kostet, entstehen zweifelsohne hohe Kosten. Doch was ist mit einem „Totalschaden“ deiner Arbeitskraft?
Hast du noch 40 Berufsjahre vor dir und verdienst 2.500 Euro netto, fehlen dir in Summe 1.200.000 Euro! Anders als der Schaden an deinem Auto, kannst du diesen Ausfall nicht einfach wieder „reinarbeiten“.
Ob du eine Berufsunfähigkeitsversicherung brauchst oder nicht, kannst du dir also selbst beantworten.
Bevor wir richtig in die tiefe gehen...
Viele Menschen versichern ihr Auto Vollkasko. Bei einem Totalschaden, der etwa 30.000 Euro kostet, entstehen zweifelsohne hohe Kosten. Doch was ist mit einem „Totalschaden“ deiner Arbeitskraft?
Hast du noch 40 Berufsjahre vor dir und verdienst 2.500 Euro netto, fehlen dir in Summe 1.200.000 Euro! Anders als der Schaden an deinem Auto, kannst du diesen Ausfall nicht einfach wieder „reinarbeiten“.
Ob du eine Berufsunfähigkeitsversicherung brauchst oder nicht, kannst du dir also selbst beantworten.
...musst du Dir folgende fragen stellen...
„Von heute auf morgen geht mein gesamtes Erwerbseinkommen verloren.
Kann ich dann weiterhin ein Leben in Würde führen?“
Die ideale Absicherung für dich und deine Familie entsteht nicht allein durch die Auswahl des günstigsten Tarifs.
Wer das behauptet lügt, oder weiß es leider wirklich nicht besser...
Die Berufsunfähigkeitsversicherung (BU) ist eine entscheidende Absicherung für deine Zukunft und bietet zahlreiche Vorteile für diejenigen, die auf kompetente Beratung setzen.
Seit über 15 Jahren liegt unser Fokus ausschließlich auf der privaten Krankenversicherung (PKV), der Berufsunfähigkeitsversicherung (BU) und den Faktoren, die langfristige Kundenzufriedenheit sicherstellen.
Die Qualität der Fragen, die dein Berater stellt, bestimmt die Qualität deiner Gesundheitsversorgung und Zufriedenheit.
Qualitative Fragen kann jeder stellen. Entscheidend ist jedoch die Absicht, mit der dir dein Berater basierend auf deinen Antworten ein Angebot unterbreitet.
Geht es nur um schnelle Provision? Dann kann es spätestens im Schadenfall bitter werden, wenn du die BU als den größten Fehler deines Lebens betrachtest.
Streben wir jedoch eine erstklassige Vorsorge und langfristige Kundenbindung an? Dann erhältst du einen Versicherungsschutz, der perfekt auf deine individuellen Anforderungen zugeschnitten ist und dir auch in Zukunft maximale Sicherheit bietet.
Warum dir "ein Vergleichsportal oder eine App"
nicht helfen wird...
Das sind nur zwei von vielen leider NICHT positiven Erfahrungen mit Vergleichsportalen oder Versicherungs-Apps.
Bei den meisten Beratern steht (leider) Quantität vor Qualität als tägliche Motivation,
und genau das führt zu der typischen 08/15-Beratung.
Enttäuschend auf ganzer Linie
XXXX wirbt Kunden mit Gutscheinen - ich habe nie nur einen von meinen zwei versprochenen Amazon-Gutscheinen erhalten.
Als ich einen tatsächlichen Use-CAse hatte und ein Beratungsgespräch angefragt habe, kam der Berater nicht in den Termin und hat sich auch auf meine Email nicht zurückgemeldet. Super Idee, aber mehr als enttäuschend in der Umsetzung.
Unehrliche Beratungsgespräche, 0% Support.
Alles hat mit der Beratung bezüglich einer BU-Versicherung angefangen. Alle Fragen durchgegangen, einen guten Anbieter herausgesucht etc.
Zum Schluss wurde man dann gedrängt dazu, um den „Antrag“ abzuschließen. Es wurde deutlich erwähnt, dass sich lediglich um eine Anfrage handelt, ob eine Versicherung überhaupt möglich sei.
Danach kann ich entscheiden, ob ich die Versicherung abschließe oder nicht.
Mit diesem Wissen haben wir den „Antrag“ im Call ausgefüllt und wenige Tage später wurden mir Versicherungsbeiträge abgebucht. Das ist nun mehr als 1 Monat her und unter zig E-Mails und Chats, habe ich keine Lösung seitens XXX erhalten.
Erfahrung zu Schadenfällen etc. gibt es nicht, weil XXX mein Vertrauen verloren hat und ich hier niemals wieder eine Beratung buchen werde.
...und was du stattdessen brauchst.
Maßgeschneiderte und ehrliche Beratung
Im ersten Schritt ist es wichtig zu verstehen, wann bist du Berufsunfähig?
Eine Berufsunfähigkeit liegt vor, wenn folgende Voraussetzungen gemeinsam auf dich zutreffen:
• Du kannst deinen zuletzt ausgeübten Beruf voraussichtlich für mindestens 6 Monate zu mindestens 50 Prozent nicht mehr ausüben.
• Ursächlich für den „Ausfall“ sind gesundheitliche Gründe, also eine Krankheit oder ein Unfall. Auch „mehr als altersbedingter Kräfteverfall“ ist ein meist versicherter BU-Grund.
Individuelle Bedarfsanalyse, verständliche Erklärung, Risikobewertung, Transparenz, Ehrlichkeit und vieles mehr... Wie du sehen kannst, ist eine BU-Beratung mehr als nur zwei Klicks.
Schon ab hier kannst du herausfinden, ob dein Berater deine Zufriedenheit an erste Stelle gestellt hat.
Anonyme Risikovoranfrage
Sobald du Gesundheits-fragen einer Versicherung beantwortest, speichern die meisten Anbieter die Informationen in einer gemeinsamen Datenbank,
über die sich die Versicherungen austauschen.
Aufgrund einer Vorerkrankung, einem riskanten Beruf oder einem risikoreichen Hobby, kannst du so in Risikolisten der Anbieter landen.
Aus diesem Grund, um böse Überraschungen zu vermeiden, frage immer nach einer anonymen Risikoanfrage.
Die Richtige Tarif
Wichtig zu verstehen ist, dass nicht jede Versicherungsgesellschaft das passende Angebot für deine Gesundheitsvorsorge hat.
Das bedeutet für dich, verlasse dich nicht nur auf eine Versicherungsgesellschaft, die dir drei Angebote auf den Tisch legt, damit du das Gefühl hast, dass die Entscheidung bei dir liegt.
Ein Ford-Verkäufer wird dir NIE ein Porsche als passendes Auto für dich anbieten.
Prüfe mehrere Versicherungsgesellschaften gleichzeitig oder im besten Fall, hole dir Unterstützung von einem unabhängigen Versicherungsberater.
Langfristige Zufriedenheit
Eine langfristige Zufriedenheit ist nur dann möglich, wenn dein Berater zu deinem Helden wird.
Und genau hier scheitern viele Versicherungsmakler. Termine werden nicht wahrgenommen, auf E-Mails wird kaum reagiert und genau dann, wenn ein Schadenfall eintritt, wird dir plötzlich erklärt, dass die Leistung nicht ausreichend ist oder dass bestimmte Bedingungen nicht erfüllt wurden.
Unser Leben ändert sich ständig, daher ist es wichtig, sich regelmäßig beraten zu lassen und zu prüfen, ob vielleicht die Zeit gekommen ist, eine oder mehrere Leistungen in Anspruch zu nehmen.
Lass dich ebenfalls über zukünftige Beiträge beraten. Je nach Lebensstil gibt es verschiedene Methoden, um auch im Rentenalter wenig Beiträge zu bezahlen.
Warum dir "ein Vergleichsportal oder eine App"
nicht helfen wird...
Das sind nur zwei von vielen leider NICHT positiven Erfahrungen mit Vergleichsportalen oder Versicherungs-Apps.
Bei den meisten Beratern steht (leider) Quantität vor Qualität als tägliche Motivation,
und genau das führt zu der typischen 08/15-Beratung.
Enttäuschend auf ganzer Linie
XXXX wirbt Kunden mit Gutscheinen - ich habe nie nur einen von meinen zwei versprochenen Amazon-Gutscheinen erhalten.
Als ich einen tatsächlichen Use-CAse hatte und ein Beratungsgespräch angefragt habe, kam der Berater nicht in den Termin und hat sich auch auf meine Email nicht zurückgemeldet. Super Idee, aber mehr als enttäuschend in der Umsetzung.
Unehrliche Beratungsgespräche, 0% Support.
Alles hat mit der Beratung bezüglich einer BU-Versicherung angefangen. Alle Fragen durchgegangen, einen guten Anbieter herausgesucht etc.
Zum Schluss wurde man dann gedrängt dazu, um den „Antrag“ abzuschließen. Es wurde deutlich erwähnt, dass sich lediglich um eine Anfrage handelt, ob eine Versicherung überhaupt möglich sei.
Danach kann ich entscheiden, ob ich die Versicherung abschließe oder nicht.
Mit diesem Wissen haben wir den „Antrag“ im Call ausgefüllt und wenige Tage später wurden mir Versicherungsbeiträge abgebucht. Das ist nun mehr als 1 Monat her und unter zig E-Mails und Chats, habe ich keine Lösung seitens XXX erhalten.
Erfahrung zu Schadenfällen etc. gibt es nicht, weil XXX mein Vertrauen verloren hat und ich hier niemals wieder eine Beratung buchen werde.
...und was du stattdessen brauchst:
Maßgeschneiderte Beratung
Im ersten Schritt ist es wichtig zu verstehen, ob eine private Krankenversicherung das Richtige für dich ist.
Nur weil du mehr als 69.300€ pro Jahr verdienst, bedeutet das nicht automatisch, dass es die richtige Entscheidung ist.
Bist du verheiratet? Hast du Kinder oder planst du welche? Bist du bereits selbstständig oder ganz frisch dabei? Kannst du dir überhaupt eine private Krankenversicherung leisten?
Schon ab hier kannst du herausfinden, ob dein Berater deine Zufriedenheit an erste Stelle gestellt hat.
Anonyme Risikovoranfrage
Wichtig zu verstehen ist, dass nicht jede Versicherungsgesellschaft das passende Angebot für deine Gesundheitsvorsorge hat.
Das bedeutet für dich, verlasse dich nicht nur auf eine Versicherungsgesellschaft, die dir drei Angebote auf den Tisch legt, damit du das Gefühl hast, dass die Entscheidung bei dir liegt.
Ein Ford-Verkäufer wird dir kein Porsche als passendes Auto für dich anbieten.
Prüfe mehrere Versicherungsgesellschaften gleichzeitig oder im besten Fall, hole dir Unterstützung von einem unabhängigen Versicherungsberater.
Die Richtige Tarif
Wichtig zu verstehen ist, dass nicht jede Versicherungsgesellschaft das passende Angebot für deine Gesundheitsvorsorge hat.
Das bedeutet für dich, verlasse dich nicht nur auf eine Versicherungsgesellschaft, die dir drei Angebote auf den Tisch legt, damit du das Gefühl hast, dass die Entscheidung bei dir liegt.
Ein Ford-Verkäufer wird dir kein Porsche als passendes Auto für dich anbieten.
Prüfe mehrere Versicherungsgesellschaften gleichzeitig oder im besten Fall, hole dir Unterstützung von einem unabhängigen Versicherungsberater.
Langfristige Zufriedenheit
Eine langfristige Zufriedenheit ist nur dann möglich, wenn dein Berater zu deinem Helden wird.
Und genau hier scheitern viele Versicherungsmakler. Termine werden nicht wahrgenommen, auf E-Mails wird kaum reagiert und genau dann, wenn ein Schadenfall eintritt, wird dir plötzlich erklärt, dass die Leistung nicht ausreichend ist oder dass bestimmte Bedingungen nicht erfüllt wurden.
Unser Leben ändert sich ständig, daher ist es wichtig, sich regelmäßig beraten zu lassen und zu prüfen, ob vielleicht die Zeit gekommen ist, eine oder mehrere Leistungen in Anspruch zu nehmen.
Lass dich ebenfalls über zukünftige Beiträge beraten. Je nach Lebensstil gibt es verschiedene Methoden, um auch im Rentenalter wenig Beiträge zu bezahlen.
Einmal aufgesetzt sorgt unser Beratung für solche Ergebnisse
⭐⭐⭐⭐⭐
In den letzten Wochen wurde ich von Herrn Kaufmann unterstützt und sein Service war bisher ausgezeichnet: Höflich, pünktlich, detailliert und transparent. Wer eine Versicherungsberatung sucht, dem kann ich auf jeden Fall empfehlen, einen Termin bei ihm zu vereinbaren.
⭐⭐⭐⭐⭐
Glück ist, wenn man den Herrn Kaufmann kennt! Stets Beste und ehrliche Beratung und quasi immer verfügbar als Ansprechpartner. Seit mittlerweile 5 Jahre fühle ich mich Bestens aufgehoben.
Danke für alles
⭐⭐⭐⭐⭐
Bei meinem ersten Termin wurde reichlich Zeit eingeplant und alles wurde Stück für Stück erklärt. Es war nie auch nur den Hauch von Verkaufsdruck zu spüren. Ich hab schon allen meinen Freunden von der VUMAK erzählt. Ich kann sie jeden nur
empfehlen.
In diesen Bereichen
beraten wir Dich.
Berufsunfähigkeitsversicherung
Private Krankenversicherung
Jetzt online beraten lassen
Bequem von zu Hause aus
Unabhängig von einer Versicherung
Über 15 Jahre Erfahrung
100% kostenlos
Jetzt online beraten lassen
Bequem von zu Hause aus
Unabhängig von einer Versicherung
Über 15 Jahre Erfahrung
100% kostenlos
Fragen und Antworten zur privaten Krankenversicherung
Häufig gestellte Fragen
Warum ist eine Berufsunfähigkeitsversicherung sinnvoll?
Bereits jeder zehnte Erwerbstätige wird vor dem 40. Lebensjahr berufsunfähig.
Berufsunfähigkeit bedeutet, dass du deinen Beruf für einen längeren Zeitraum (in der Regel ab sechs Monate) oder dauerhaft nicht mehr ausüben kannst. Bereits jeder zehnte Erwerbstätige wird vor dem 40. Lebensjahr berufsunfähig. Hauptursachen für den Verlust der Arbeitskraft sind in Deutschland: Psychische Krankheiten (z. B. Burnout oder Depressionen) und Erkrankungen des Bewegungsapparates (z. B. durch einseitige Büroarbeit).
Selbst unabhängige Verbraucherorganisationen empfehlen den Abschluss
Der Abschluss einer Berufsunfähigkeitsversicherung ist sinnvoll. Selbst unabhängige Verbraucherorganisationen wie Stiftung Warentest, der Bund der Versicherten e.V. oder die Verbraucherzentralen empfehlen den Abschluss einer Berufsunfähigkeitsversicherung. Entscheidend sind die Leistungen und die Versicherungsbedingungen des Versicherers. Die unabhängigen Versicherungsmakler der VUMAK GmbH unterstützen dich gerne dabei, den optimalen Tarif für deine Bedürfnisse zu finden.
Wer braucht eine Berufsunfähigkeitsversicherung?
Berufsunfähigkeit kann jeden treffen
In den ersten sechs Wochen leistet der Arbeitgeber Lohnfortzahlung. Anschließend springt die Krankenkasse ein. Für 18 Monate insgesamt bezahlt sie Krankengeld. Anschließend fallen hauptsächlich Gutverdiener in ein finanzielles Loch. Gerade als Berufsanfänger, Selbstständiger oder Student solltest du zu deinem eigenen Schutz eine Berufsunfähigkeitsversicherung abschließen. Denn dich trifft eine Berufsunfähigkeit finanziell besonders hart, da du in der Regel keinen staatlichen Rentenanspruch hast.
Wer darf eine Berufsunfähigkeitsversicherung abschließen?
Es gibt Vorerkrankungen, bei denen die Versicherungsgesellschaften aus Risikogründen einen Antrag für eine Berufsunfähigkeitsversicherung ablehnen. Da die Versicherungsgesellschaften jedoch Vorerkrankungen sehr unterschiedlich bewerten, lohnt sich ein anonymer Vergleich. Die Versicherungsmakler der VUMAK GmbH in München bieten dir die Möglichkeit einer anonymen Risikovoranfrage.
Was ist die optimale Laufzeit einer Berufsunfähigkeitsversicherung?
Die Laufzeit der Berufsunabhängigkeitsversicherung hat Einfluss auf die monatlichen Beiträge. Um eine Deckungslücke im Alter zu vermeiden, solltest du darauf achten, dass die Versicherung bis zum Beginn der Altersrente läuft. Berücksichtige, dass das gesetzliche Renteneintrittsalter tendenziell nach oben hin verschoben wird.
Gibt es Berufsunfähigkeitsversicherungen ohne Gesundheitsprüfung?
Personen, die vor dem 2 Januar 1961 geboren wurden, sind unter bestimmten Voraussetzungen auch über die gesetzliche Versorgung ohne Gesundheitsprüfung abgesichert. Manche Arbeitgeber bieten ihren Angestellten eine BU über einen Gruppenvertrag ohne Gesundheitsprüfung an. Der Nachteil ist allerdings, dass du den Versicherungsschutz bei einem Arbeitgeberwechsel teilweise wieder verlieren kannst. In allen anderen Fällen verlangen die Versicherer in der Regel eine ausführliche Gesundheitsprüfung. Beantworte diese Fragen vollständig und wahrheitsgemäß, da du bei unvollständigen oder unwahren Angaben im Ernstfall deinen Versicherungsschutz verlierst, ohne die Beiträge zurückzuerhalten.
Wann gelte ich als berufsunfähig?
Bei guten Tarifen wirst du bereits als berufsunfähig eingestuft, wenn du deinen aktuellen Beruf zu maximal 50 % ausüben kannst. Die Berufsunfähigkeit muss jedoch – je nach Versicherungsbedingungen – mindestens sechs Monate ununterbrochen andauern und von einem Arzt festgestellt werden. Das Attest musst du zusammen mit einem Antrag mit lückenloser Beweisführung bei der Versicherungsgesellschaft einreichen. Du erhältst dann die BU-Rente in der Höhe der vereinbarten Versicherungssumme. Achtung: Je nach Versicherungsbedingungen kann die Versicherung von dir verlangen, in einem anderen Beruf zu arbeiten.
Was ist der Unterschied zwischen arbeitsunfähig, berufsunfähig und erwerbsunfähig?
Eine Arbeitsunfähigkeit liegt vor, wenn du deinen Beruf nur vorübergehend nicht mehr ausüben kannst. Wenn sich nach einiger Zeit keine Besserung einstellt, kann die Arbeitsunfähigkeit in eine Berufsunfähigkeit oder sogar in eine Erwerbsunfähigkeit münden. Eine Berufsunfähigkeit liegt vor, wenn du deinen erlernten oder bisher ausgeübten Beruf langfristig nicht mehr nachgehen kannst. Bei einer Erwerbsunfähigkeit kann der Betroffene überhaupt keiner Arbeit mehr nachgehen. Die gesetzliche Erwerbsunfähigkeitsrente erhältst du nur, wenn du dauerhaft keine Tätigkeit mehr ausüben kannst.
Was bedeutet der Verzicht auf die abstrakte Verweisungsklausel?
Enthält der BU-Vertrag eine abstrakte Verweisungsklausel, kann die Versicherungsgesellschaft verlangen, dass du in einem anderen zumutbaren Beruf weiterarbeitest.
